為深入貫徹落實(shí)黨的二十大、二十屆三中全會精神和中央金融工作會議部署，堅(jiān)持以人民為中心的價值取向，有效防范金融風(fēng)險，2024年9月，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行、中國證監(jiān)會圍繞“保障權(quán)益防風(fēng)險”年度主題，聯(lián)合開展“金融教育宣傳月”活動。
AI換臉詐騙
陷阱模式：
隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，AI換臉技術(shù)已經(jīng)不再是科幻電影中的橋段。犯罪分子利用這一技術(shù)，可以輕松地模仿出任意一個人的面貌和聲音，以此來進(jìn)行詐騙。這類騙局通常表現(xiàn)為冒充親友或知名企業(yè)高管，以緊急情況需要資金援助作為理由，讓受害者在沒有足夠時間思考的情況下轉(zhuǎn)賬匯款。
陷阱案例：
李阿姨收到了一條來自“兒子”的視頻通話請求，視頻中的“兒子”看起來非常焦急，聲稱自己遇到了麻煩急需一筆錢來解決。由于是視頻聊天，“兒子”的面容和聲音都與平時無異，李阿姨未加思索便將錢匯了過去，直到真正的兒子來電詢問才意識到被騙。
防騙技巧：
1、對于任何緊急求助的信息，務(wù)必通過其他方式驗(yàn)證對方的身份，如撥打已知電話號碼或聯(lián)系共同的朋友確認(rèn)。
2、保持警覺，特別是當(dāng)涉及到資金轉(zhuǎn)移時，不要輕易相信所謂的“緊急情況”。
3、如果收到可疑信息，應(yīng)立即報(bào)告給當(dāng)?shù)氐木交蚪鹑跈C(jī)構(gòu)。
外匯交易詐騙
陷阱模式：
近年來，隨著全球化的加深，越來越多的投資者開始關(guān)注海外金融市場，尤其是外匯交易。不法分子常常偽裝成專業(yè)的外匯交易平臺，承諾高額回報(bào)吸引投資者，一旦資金進(jìn)入其賬戶，則很難追回。此外，他們還可能利用復(fù)雜的金融術(shù)語迷惑投資者，使人們誤以為自己正在參與正規(guī)的投資活動。
陷阱案例：
張先生被一則廣告吸引，廣告宣稱只要加入他們的外匯交易系統(tǒng)，就能輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。經(jīng)過一段時間的“盈利”演示后，張先生投入了自己的積蓄，然而不久之后平臺便無法登錄，客服也消失無蹤。
防騙技巧：
1、對于任何緊急求助的信息，務(wù)必通過其他方式驗(yàn)證對方的身份，如撥打已知電話號碼或聯(lián)系共同的朋友確認(rèn)。
2、保持警覺，特別是當(dāng)涉及到資金轉(zhuǎn)移時，不要輕易相信所謂的“緊急情況”。
3、如果收到可疑信息，應(yīng)立即報(bào)告給當(dāng)?shù)氐木交蚪鹑跈C(jī)構(gòu)。
虛假理財(cái)型金融詐騙
陷阱模式：
隨著人們理財(cái)意識的增強(qiáng)，市場上出現(xiàn)了大量的理財(cái)產(chǎn)品。然而，并非所有的理財(cái)產(chǎn)品都是值得信賴的。在金融詐騙案件中，犯罪嫌疑人通常以銷售理財(cái)產(chǎn)品的方式騙取資金。他們有的虛構(gòu)發(fā)展前景良好、符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的實(shí)體投資項(xiàng)目，如養(yǎng)老社區(qū)、生物科技、光伏電站等新興產(chǎn)業(yè)，將這些項(xiàng)目包裝成債權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品，以高收益低風(fēng)險為誘餌，誘騙投資者上鉤。一旦資金到位，騙子就會以各種借口拖延支付本金及利息，最終導(dǎo)致投資者血本無歸。
陷阱案例：
張先生在網(wǎng)上看到一個號稱高收益的光伏電站投資項(xiàng)目，被承諾年化回報(bào)率高達(dá)15%，并有政府補(bǔ)貼。在參加了項(xiàng)目方組織的線上說明會后，他投資了10萬元。起初，他按時收到了所謂的“收益分紅”，但幾個月后，項(xiàng)目方以各種理由推遲支付，最終失聯(lián)，張先生的投資血本無歸。
防騙技巧：
1、投資前應(yīng)詳細(xì)了解項(xiàng)目的背景信息，對產(chǎn)品的發(fā)行方進(jìn)行充分調(diào)查，包括但不限于發(fā)行方的歷史表現(xiàn)、產(chǎn)品類型、投資方向等。
2、避免盲目跟風(fēng)，特別是在社交平臺上看到的信息，更應(yīng)該謹(jǐn)慎對待。
3、盡可能選擇正規(guī)渠道購買理財(cái)產(chǎn)品，并保留所有交易記錄以備不時之需。
4、對于過于誘人的投資回報(bào)率保持警惕。
高利貸“砍頭息”
陷阱模式：
在經(jīng)濟(jì)不景氣或者個人資金周轉(zhuǎn)困難的時候，一些人可能會選擇向非正規(guī)渠道尋求貸款。然而，這正是高利貸組織活躍的時機(jī)。他們以提供快速貸款服務(wù)為幌子，實(shí)際上卻收取極高的利息，俗稱“砍頭息”。這種借貸方式不僅利息高昂，而且隱藏著諸多附加條件，一旦逾期還款，借款人將面臨更加嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)壓力。
陷阱案例：
小王因?yàn)榧毙栌缅X找到了一家所謂的“小額貸款公司”，雖然借款金額不多，但合同中規(guī)定的利率卻是法律允許范圍的數(shù)倍。由于急于用錢，他簽下了合同，結(jié)果陷入了長期的債務(wù)泥潭。
防騙技巧：
1、在申請貸款之前，仔細(xì)閱讀合同條款，特別留意關(guān)于利率、還款期限等方面的規(guī)定。
2、盡量尋找合法合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)申請貸款，避免陷入非法借貸的陷阱。
3、遇到不明貸款條件時，咨詢專業(yè)人士的意見。
在這個數(shù)字化時代，我們必須學(xué)會如何保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)不受侵害。通過增強(qiáng)自身的金融知識，我們可以更好地辨別真?zhèn)?，建立起?jiān)固的防騙屏障，遠(yuǎn)離那些試圖利用我們對美好生活的向往而設(shè)置的陷阱。
